Author: Martijn Develing

Ook de ‘top’ van de financiële top kwam aan het woord in de Arena. Cees de Jong (CEO BNP Paribas Cardif), Ingrid de Graaf (directielid Aegon NL) en Harry van der Zwan (directeur Intermediaire Zaken NN Group) gingen in gesprek met elkaar en gaven hun visie op de toekomst.

De financiële dienstverlening heeft te maken met een veranderend speelveld, onder invloed van onder andere toenemende regelgeving, toezicht, en technologie. De Jong: “We hebben ook niet meer zoals vroeger alleen te maken met de relatie aanbieder-distributeur, maar met meerdere stakeholders, zoals toezichthouders en eindklanten.” De Graaf: “We moeten ons voorbereiden op wat toekomstige generaties van ons vragen en samenwerking zoeken op nieuwe terreinen.” Van der Zwan noemt dat ook wel het ‘nieuwe samenwerken’: “Deel ontwikkelingen en ervaringen met elkaar.”

Jongeren trekken

Eén van de overeenkomsten tussen de drie partijen op de bank is hun uitdagingen rondom goed personeelsbeleid en het contact met jongeren als toekomstig talent. De Graaf: “Het is inderdaad niet makkelijk om jongeren te trekken, de financiële sector is wat dat betreft niet heel attractief. Als wij bijvoorbeeld op zoek zijn naar data-analisten, dan concurreren we direct met ‘hippe’ internetbedrijven als Coolblue. Dat is lastig. Jongeren hebben vaak ook minder met de bureaucratie in onze sector. Overigens is die bureaucratie vaak ook niet te vermijden als gevolg van het toenemende toezicht.”

De Jong sloot het debat positief af: “Kijk als branche ook naar wat er wél kan, en niet alleen naar wat niet kan.”

Het onderwerp ‘beleggen’ zou bespreekbaar moeten worden gemaakt in het adviesgesprek van de financieel adviseur. Dat stelden Corné van Zeijl (Actiam), Jeroen Vetter (Aegon) en Jim Tehepuring (1Vermogensbeheer) tijdens de InFinance Day-talkshow over beleggen.

De drie heren stellen dat beleggen de meest logische oplossing is voor het aanvullen van een pensioentekort. Volgens Vetter leeft er soms angst bij de adviseur om dat thema op te pakken, bijvoorbeeld vanwege zorgen over de begeleiding en de zorgplicht. “Maar bij Aegon nemen we dat compleet van je over.”

Een andere zorg die leeft zijn de risico’s die kleven aan beleggen. Van Zeijl: “Uiteraard zijn er risico’s, maar wie gaat sparen om zijn pensioentekort aan te vullen weet met de huidige spaarrentes zeker dat hij zijn doelstelling niet haalt.” Hij begrijpt dat mensen zich ook zorgen kunnen maken over de volatiliteit van aandelen. “Daarover moet je eerlijk zijn als adviseur. Je moet je klant vooraf waarschuwen dat koersen ook fors kunnen dalen. En je moet altijd kijken naar het resultaat op de lange termijn.”

Moet beleggen altijd worden overgelaten aan de professional? De drie vinden van wel. Van Zeijl: “We kennen allemaal wel de succesverhalen van doe-het-zelf-beleggers. Maar wanneer het slechter gaat, hoor je ze niet. De waarheid is dat professionele beleggers het altijd beter doen dan de doe-het-zelvers.

Voor de hypotheekprofessionals was de talkshow over hypotheken ’s middags een echte must. De visies hierbij werden verzorgd door Paul de Vries (Kadaster), Hidde Coebergh (ING) en Christian Dijkhof (voorzitter OvFD).

Zij debatteerden over demografische veranderingen die kansen zouden kunnen bieden voor de hypotheekmarkt. Meer ouderen willen verhuizen naar een kleinere woning, maar ondervinden daarbij problemen omdat er voor deze doelgroep te weinig geschikte hypotheekproducten zijn. Coebergh ziet dat als een uitdaging en meent dat ING haar beleid wel meer op ouderen afstemt. Volgens Dijkhof gaat deze ontwikkeling te langzaam en moet er een oplossing worden gevonden voor zzp’ers, starters én senioren. Hij verlangt meer maatwerk van aanbieders.

Het thema ‘verduurzaming’ werd ook even aangestipt, al heeft dit momenteel nog slechts een beperkte invloed op de woningmarkt. De Vries: “Een label A-woning geeft slechts een kleine meerwaarde qua waarde. Mijn verwachting is dat dit in de toekomst wel meer een punt wordt.”

Digitalisering: kans of bedreiging?

Ook werd gediscussieerd over de opkomst van digitalisering in de sector: is dit een kans of bedreiging? Dijkhof schaart zich onomwonden in het kansen-kamp: “Het liefst doe ik zo snel mogelijk alles digitaal, zeker als het gaat om hypotheekbemiddeling.”

Coebergh ziet ook vooral kansen in digitalisering, maar kijkt qua potentiele bedreigingen vooral naar de communicatie-kant. “Wij moeten ook de millennials aanspreken, maar die lezen geen teksten en gaan niet naar websites. Die kijken naar video’s en bevinden zich op social media. Deze mediakanalen moet je dus zeker niet links laten liggen.”

Tot slot brak Dijkhof nog een lans voor de onafhankelijke hypotheekadviseur: “Het moet wat mij betreft duidelijker zijn voor de consument wanneer een adviseur onafhankelijk is en wanneer niet. Ik pleit voor een wettelijke status voor onafhankelijke adviseurs.”

Coebergh kijkt hier anders tegenaan. “Volgens mij zijn consumenten slimmer dan wij denken. Die begrijpen echt wel dat er een gebonden adviseur op hen staat te wachten wanneer ze bij een bank naar binnen stappen.”

In de talkshow over verzekeren & distributie op InFinance Day werd vooral gediscussieerd over samenwerking tussen en aanbieder en intermediair, en over de opkomst van robo-advies.

Op de bank bij Diana Matroos kwamen wederom drie verschillende experts aan het woord: Enno Wiertsema (Adfiz) vanuit het intermediair, Harry van der Zwan (Nationale-Nederlanden) vanuit de aanbieders en Jan-Pieter van der Helm (IG&H), die zich met zijn adviesbureau ook bezig houdt met klant- en distributievraagstukken.

De grote daling van het aantal advieskantoren komt langzaam ten einde. Van der Helm ziet dat er sprake is van consolidatie. “De daling zet wel door, maar op een positieve manier, vanwege het samengaan van partijen. Je moet als adviseur ook wel keuzes maken op het gebied van schaal om te kunnen overleven in deze markt. Ook moet je je specialiseren.”

Van der Zwam ziet ook op dat gebied een toegevoegde waarde in de samenwerking tussen aanbieder en adviseur. Bijvoorbeeld bij het delen van kennis en data.

Wiertsema is op het gebied van de samenwerking nog wat voorzichtig. “Het is een kwestie van vertrouwen dat te paard gaat en nu te voet terugkeert. Nog niet zo heel lang geleden probeerden aanbieders klanten vooral naar zichzelf toe te trekken. Gelukkig zie je ze daar nu langzaam van terugkomen.”

Digitaal advies

Gaat digitaal advies doorbreken in de komende vijf jaar? En moet de adviseur bang zijn dat hij wordt vervangen? Wiertsema vindt die stelling desgevraagd ‘niet interessant’.

“De vraag of de adviseur gaat verdwijnen slaat de hele discussie lam. Waar het om gaat is dat techniek juist de adviseur kan ondersteunen in zijn werk. Ook de klant is niet overtuigd dat robo-advies alles volledig kan overnemen. Neem bijvoorbeeld de Kieswijzer, dat is ook robo-advies. Mensen zien dat als een ondersteuning bij het maken van hun keuze, maar laten daar hun keuze niet volledig van afhangen.”

Overigens is ook een keerzijde van digitalisering het gevaar dat mensen zelf gaan aanrommelen om advieskosten te besparen.

De pensioenadviseur moet zijn zorgplicht richting werknemers niet onderschatten, maar worstelt tegelijkertijd met het betaalbaar houden van het advies. Dat kwam aan bod tijdens de talkshow over pensioen op InFinance Day. Diana Matroos ging hierin in gesprek met drie pensioenexperts: Theo Gommer, Martijn Visser en Erik Lutjens.

Gevraagd naar de grootste uitdagingen in pensioenland noemden Visser (pensioenadviseur en directeur van RPA) en Lutjens (hoogleraar Pensioenrecht bij de Vrije Universiteit Amsterdam) het bevorderen en bijhouden van kennis en het behouden van de advieskwaliteit. Gommer (&Gommer Pensions Group) vindt dat de grootste uitdaging ligt bij het simpel houden van de pensioenadvies.

De talkshow begon dynamisch met een betoog van Lutjens op de stelling ‘De zorgplicht van de pensioenadviseur moet niet onderschat worden’. “Zeker bij wijzigingen van pensioenen of bij life events wordt er over het algemeen te weinig geadviseerd richting de werknemer. Het komt steeds vaker voor dat ontevreden werknemers hierover klagen bij hun werkgever, en die stelt de pensioenadviseur hiervoor dan aansprakelijk. Rechtszaken op dit gebied komen vaker voor en deze hebben grote financiële gevolgen.”

Visser: “Maar de betaalbaarheid van het advies is ook belangrijk. Je kunt geen ongedekte cheque verwachten voor je advies.”

Ook werd ingegaan op geluiden dat pensioenadviseurs bij hun advies te veel luisteren naar de werkgever of de pensioenverzekeraar. “Je bent dan wel in dienst genomen door de werkgever, maar je moet altijd onafhankelijk blijven.”

Verplichtstelling

Ook werd gereageerd op de stelling ‘Verplichtstelling naar keuzevrije pensioenplicht voor iedereen biedt ook professionele pensioenadviseur nieuwe kansen’. Gommer is voorstander van verplichting voor zowel werknemers als zelfstandigen, zolang er maar voldoende keuzevrijheid wordt geboden. “Het paternalistische moet uit het pensioenstelsel.”

Visser is het met hem eens dat de huidige verplichtstelling kraakt in haar voegen als gevolg van de individualisering. Lutjens wijst er fijntjes op dat het huidige kabinet het standpunt heeft de huidige verplichtstelling ook te handhaven. Bovendien vindt hij de solidariteit in het huidige pensioenstelsel belangrijk. “Daarom hebben we momenteel al een van de beste pensioenstelsels ter wereld.”

Feminisering wordt steeds belangrijker in de financiële dienstverlening. Dat stelde trendwatcher Mark Schipper donderdagochtend tijdens de aftrap van de allereerste InFinance Day.

De hele dag door deelt de financiële top van Nederland in Expo Houten haar kennis en visies met de top van financiële klantadviseurs. De opening vond plaats in een speciaal hiervoor gebouwde ‘Romeinse Arena’ door dagvoorzitter Diana Matroos en Alex Klein, hoofdredacteur van InFinance.

Trendwachter Mark Schipper (freshmark) mocht het spits afbijten door het benoemen van een aantal trends die hij belangrijk acht voor onder andere de financiële dienstverlening. “Trends vinden vaak niet plaats in een bepaalde sector, maar bijvoorbeeld in de maatschappij. De vooroplopers in de sector kijken dus daarbuiten om te zien wat de toekomst brengt. En hoe ga je om met de toekomst?”

‘Flexibel leven’ is één van de drie trends die Schipper noemde. “In dit internettijdperk draait alles om snelheid. Maar dit heeft ook een keerzijde: mensen hebben steeds vaker ook behoefte aan rust ter compensatie. Een mooi voorbeeld van een bedrijf dat hiervoor een oplossing heeft gevonden is HelloFresh, dat voor meer rust zorgt rondom etenstijd. De uitdaging voor de financiële dienstverlening is: hoe geef je je klant naast snelheid ook financiële rust?”

Polarisatie

De tweede trend van Schipper is ‘Polariserend leven’. Polarisatie in de samenleving wordt volgens hem steeds groter. “Er is nog nooit zo’n groot verschil geweest tussen jongeren en ouderen, bij voorbeeld op het gebied van pensioenvraagstukken. Ook tussen hoog- en laagopgeleiden wordt het verschil groter. Het wordt duidelijk dat er in ‘het midden’ steeds minder ruimte zit; daar is de V&D ook achter gekomen. Ook in uw vakgebied moet u daar rekening mee houden.”

De laatste trend, Feminisering, acht Schipper het meest belangrijk voor de financiële dienstverlening, zeker gezien de vele mannelijke toeschouwers in de Arena. “We zien in de maatschappij een verschuiving naar vrouwelijke waarden: klanten verwachten een warme betrokkenheid in plaats van zakelijkheid. Harde cijfers maken plaats voor beeldtaal. In uw vakgebied wordt steeds belangrijker hoe je echte waarde levert aan de klant.”